Aunque más de tres cuartas partes (76%) de los dominicanos se
declararon optimistas sobre la situación económica de su hogar para los
próximos 12 meses, se mantienen cautelosos debido a las preocupaciones
macroeconómicas, y más de la mitad (54%) afirmó haber recortado sus
gastos discrecionales en los últimos tres meses. Casi dos
tercios (63%) afirmó que la inflación era su principal preocupación,
mientras que un 52% indicó estar preocupado por el empleo y un 51% por
el precio de la vivienda.
Estas son algunas de las conclusiones del Estudio Consumer Pulse del
segundo trimestre de 2024 de TransUnion, que explora cómo han cambiado
las finanzas personales de los consumidores y qué cambios esperan en el
futuro.
A pesar de su optimismo sobre el futuro, casi la mitad
(46%) de los dominicanos afirmó que esperan no poder pagar al menos una
de sus obligaciones actuales en su totalidad. Entre ellos, casi un
tercio (31%) dijo que utilizaría dinero de sus ahorros para pagar sus
obligaciones, mientras que un 22% dijo que planeaba pedir dinero
prestado a un amigo o familiar para hacerlo.
La mayoría (98%) de los consumidores dominicanos cree que el acceso
al crédito es importante, y la mitad de los consumidores tiene previsto
solicitar un nuevo crédito, o refinanciar un crédito existente, en los
próximos 12 meses. Sin embargo, poco más de un tercio (36%) creía tener
suficiente acceso a productos de crédito.
Detalles del Consumer Pulse
A pesar de cierto optimismo, las dificultades financieras hacen que muchos dominicanos actúen con cautela
El 82% de los consumidores encuestados afirmó que espera que sus
ingresos aumenten en los próximos 12 meses, y casi un tercio (32%)
afirmó que los ingresos de su hogar habían aumentado en los tres meses
anteriores. Los ingresos del resto de los consumidores se mantuvieron
igual (35%) o disminuyeron (34%). Además, casi la mitad (45%) declaró
que la situación económica de su hogar era peor de lo previsto, aunque
esta cifra era menor entre los hogares con ingresos más elevados.
Entre los dominicanos que experimentaron cambios en los ingresos de su
hogar, algo más de la cuarta parte (27%) afirmó que alguien de su hogar
había perdido un empleo, mientras que el 17% dijo que a alguien de su
hogar se le habían reducido los ingresos y el 8% afirmó que se le habían
reducido las horas de trabajo. Por el lado positivo, el 15% afirmó que
había empezado un nuevo negocio o trabajo, y el 10% indicó que alguien
de su hogar había tenido un aumento de sueldo o salario.
En línea con los menores ingresos, un 32% indicó que tenía previsto reducir aún más sus gastos discrecionales en restaurantes, viajes y ocio, y el mismo número espera que disminuyan sus compras en tiendas y por Internet en los próximos tres meses.
Identidad y fraude
A medida que los consumidores pasan más tiempo utilizando servicios en línea, se preocupan más por proteger su identidad. En el segundo trimestre de 2024, alrededor de una cuarta parte (27 %) de los consumidores afirmaron realizar más de la mitad de sus transacciones en línea.
Cuando se les preguntó por los obstáculos que encuentran al utilizar la tecnología digital de nuevas formas, el 33% de los consumidores señaló su preocupación por el robo de identidad, el 32% citó la calidad de la conexión como un obstáculo, el 29% estaba preocupado por el costo de los servicios de Internet y el 27% expresó su preocupación por las amenazas a la ciberseguridad.
El fraude con tarjetas de crédito/pagos, el robo de identidad y las
filtraciones de datos fueron las ciberamenazas que más preocuparon a los
consumidores encuestados, con un 50%, 45% y 33% de respuestas,
respectivamente.
En el segundo trimestre de 2024, el 21% de los consumidores indicó
que había sido objeto de intentos de fraude en línea, por correo
electrónico, llamadas telefónicas o mensajes de texto, pero que no
habían sido víctimas en los últimos tres meses—otro 11% fue objeto de
intentos de fraude y afirmaron haber sido víctimas.
Las estafas más comunes denunciadas por los que fueron objeto y
víctimas de fraude fueron el robo de tarjetas de crédito o los cargos
fraudulentos (27%), el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas
destinadas a engañar al usuario para que revele datos) con 24%, las
estafas de vendedores terceros en sitios web legítimos de venta en línea
(23%) y la apropiación de cuentas, utilización de cuentas en línea sin
permiso—incluido el robo no autorizado de fondos de cuentas bancarias
(22%).
La seguridad de la información personal sigue siendo una de las
principales preocupaciones de los consumidores: cuatro de cada cinco
(81%) consumidores encuestados expresó su preocupación por compartir
información personal. Entre los motivos citados figuran el no querer que
roben su identidad (76%), el miedo a la invasión de la privacidad (63%)
y el deseo de evitar recibir comunicaciones comerciales no solicitadas
(34%). A pesar de estas preocupaciones, casi dos tercios (63%) de los
consumidores encuestados indicaron que tienen acceso adecuado a la
información crediticia que se utiliza sobre ellos.
Actitudes y comportamiento a la hora de tomar decisiones financieras
En el segundo trimestre de 2024, el 85% de los consumidores
dominicanos encuestados creían que monitorear su actividad de crédito
era al menos moderadamente importante, y el 49% de los encuestados dijo
que monitoreaban su actividad de crédito al menos una vez al mes. Los
Millennials (86%) fueron más propensos a creer que monitorear el crédito
era al menos moderadamente importante, sin embargo, la Generación Z
tuvo el porcentaje más alto (63%) de encuestados que revisaron sus
informes de crédito al menos una vez al mes.
Las razones más comunes que dieron los consumidores para consultar
sus informes de crédito fueron intentar mejorar su puntuación crediticia
(37%), protegerse contra el fraude (36%) y conocer ofertas de crédito a
las que podrían calificar (28%). Además, el 58% de los consumidores
cree que su puntaje crediticio aumentaría si las empresas utilizaran
información que no figura en el informe crediticio estándar, como pagos
de alquileres, cuotas de gimnasios y otros.
Las generaciones se definen en esta investigación de la siguiente
manera: Gen Z, de 18 a 26 años; Millennials, de 27 a 42 años; Gen X, de
43 a 58 años; y Baby Boomers, de 59 años en adelante.
Sobre el Consumer Pulse
La encuesta trimestral de TransUnion explora cómo han cambiado las
finanzas personales de los consumidores y qué cambios esperan en el
futuro. El estudio mide las actitudes y comportamientos cambiantes de
los consumidores en función de la dinámica de los ingresos, las deudas y
el robo de identidad.
